Das erste eigene Geld bringt Unabhängigkeit, verleitet aber auch zu höheren Ausgaben für Miete, Lebensunterhalt und Freizeit. Langfristiger Vermögensaufbau wird zum Berufsstart oft vernachlässigt, da das Hier und Jetzt sowie kurzfristige Ziele wie Urlaub oder Auto im Vordergrund stehen. Doch genau hier werden oft falsche Prioritäten gesetzt.
Vermögensaufbau funktioniert anders, als viele denken. Es geht nicht darum, möglichst viel Geld auf einmal zur Seite zu legen. Viel mehr geht es um die Dauer und Regelmäßigkeit. Ein früher Start mit kleinen Beträgen bringt oft mehr als ein später Start mit großen Summen. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld für Sie zu arbeiten. Denn Ihr Geld wächst nicht nur durch Ihre Einzahlungen, sondern auch durch die Zinsen, die Sie darauf bekommen. Man spricht hier auch gerne vom Zinseszinseffekt. Je länger gespart wird, desto stärker wird dieser Effekt. Deshalb macht es einen großen Unterschied, ob Sie früh anfangen oder erst später.
Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, muss also nicht auf alles verzichten, um für die Zukunft möglichst hohe Beträge zu sparen. Es reicht völlig aus, regelmäßig einen kleinen Teil beiseitezulegen. Entsprechend der eigenen Möglichkeiten können das 25 Euro, 50 Euro oder 100 Euro pro Monat sein. Das ist ein Einsatz, der im Alltag nicht weh tut und kaum auffällt, aber langfristig den entscheidenden Unterschied macht.
Den einen richtigen Weg für einen erfolgreichen Vermögensaufbau, der für jeden gleichermaßen gültig ist, gibt es nicht. Oder vielleicht doch? Bewährt hat sich in der Vergangenheit für viele Anleger vor allem eine Kombination aus sicherheits- und chancenorientierten Spar- und Anlageprodukten. Zu viele Möglichkeiten können das Thema aber gerade für junge Menschen etwas unübersichtlich und verwirrend wirken lassen, weshalb wir hier gerne etwas Licht ins Dunkle bringen möchten.
Sie stehen gerade erst am Beginn Ihres Berufslebens und vieles entwickelt sich noch: Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihre Pläne. Deshalb ist es im ersten Schritt wichtig, sich selbst zu fragen, wie viel Geld ich aktuell auf die Seite legen und wofür ich lang- und kurzfristig sparen will? Manches soll verfügbar bleiben, wenn Sie es für Reisen, Anschaffungen oder Unvorhergesehenes brauchen. Ein anderer Teil darf Sicherheit geben und planbar wachsen und wieder ein anderer Teil kann langfristig für Sie arbeiten und mehr Wachstum ermöglichen.
Genau aus diesen unterschiedlichen Anforderungen ergeben sich auch verschiedene Lösungen für Ihren Vermögensaufbau. Drei davon stellen wir Ihnen hier genauer vor.
Ein Fondssparplan ist eine alltagstaugliche, eher chancenorientierte Möglichkeit der Geldanlage und bietet gerade für Berufseinsteiger einen guten Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau. Bei einem Fondssparplan legen Sie selbst die Höhe des Betrags fest, den Sie regelmäßig einzahlen und in Fonds investieren wollen.
Geeignet ist ein Fondssparplan vor allem dann, wenn Sie Ihr Geld über einen längeren Zeitraum bereit sind anzulegen und auch mit Marktschwankungen leben können. Sie investieren regelmäßig und über einen längeren Zeitraum, unabhängig davon, wie sich die Märkte kurzfristig entwickeln. Mögliche Schwankungen gleichen sich so über die Zeit aus.
Bei unserem Partnerunternehmen Union Investment starten Sie schon ab einer kleinen Summe von 25 Euro. Durch genaue Marktbeobachtungen, vorausschauende Analysen und langjährige Erfahrungen hilft Ihnen Union Investment dabei, Ihrem Sparziel Schritt für Schritt näher zu kommen. Entsprechend des eigenen Risikoempfindens können Sie Fonds wählen, die zu Ihnen passen und auch Ihre gewählte Sparrate lässt sich jederzeit flexibel anpassen oder auch mal aussetzen, wenn es finanziell eng wird.
Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind ein echter Vorteil, den gerade Berufseinsteiger immer noch zu wenig nutzen. Oder wussten Sie, dass Ihnen im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen zusätzlich bis zu 40 Euro von Ihrem Arbeitgeber zustehen?
Der Geldbetrag vom Arbeitgeber kommt ergänzend zu Ihrem Gehalt, fließt unmittelbar in Ihren Sparvertrag und wird so direkt für den Vermögensaufbau genutzt. VL können in unterschiedliche Anlageformen fließen, zum Beispiel in klassische Sparpläne, einen Fondssparplan oder einen Bausparvertrag. Welche Variante sinnvoll ist, hängt von Ihren eigenen Zielen ab.
Je nach Einkommen kann der Staat diesen Sparprozess sogar noch unterstützen. Über die sogenannte Arbeitnehmer-Sparzulage sind zusätzliche Zuschüsse möglich. Voraussetzung hierfür ist die Einhaltung bestimmter Einkommensgrenzen und eine Einzahlung der Gelder in förderfähige Anlageformen.
Wenn Sie unsicher sind, ob Ihnen vermögenswirksame Leistungen und gegebenenfalls auch die Arbeitnehmer-Sparzulage zustehen, lohnt sich ein gemeinsamer Blick mit unseren Experten in Ihren Arbeitsvertrag. Wer hier genauer hinschaut, kann aus kleinen monatlichen Sparbeträgen schnell mehr machen und diese optimal für sich nutzen. Vereinbaren Sie gerne einen Termin bei unseren fachkundigen Beratern. Weitere Infos zu dem Thema haben wir auf der Webseite "VL-Sparen mit Bausparvertrag" für Sie zusammengefasst.
Wenn Sie beim Sparen vor allem Sicherheit und Planbarkeit schätzen, kann das Wachstumssparen als eher sicherheitsorientiertes Sparprodukt das Richtige für Sie sein. Hier legen Sie einen einmaligen Betrag für eine feste Laufzeit von bis zu fünf Jahren fest an. Der Zinssatz ist von Anfang an garantiert und steigt über die Dauer Ihrer Laufzeit an. Auch die bereits erzielten Zinsen werden stetig mitverzinst. Das sorgt für Planungssicherheit und eine nachvollziehbare Entwicklung Ihres Sparbetrags. Die Erfolgsformel ist also ganz einfach: Je länger Sie bereit sind, Ihr Geld in diesem Sparmodell anzulegen, desto höher fällt der jährliche Zinssatz aus. Weitere Einzahlungen sind während der Laufzeit nicht möglich.
Besonders geeignet ist das Wachstumssparen als stabiler Baustein innerhalb eines größeren Vermögenskonzepts. In den meisten Fällen wird eine Mindesthöhe der Anlagesumme zu Beginn vorausgesetzt. Bei der PSD Bank Nord können Sie schon ab 2.500 Euro mit dem PSD WachstumsSparen starten.
Die vorgestellten Anlagemöglichkeiten zeigen, wie unterschiedlich Vermögensaufbau aussehen kann. Entscheidend sind jedoch nicht nur die zur Wahl stehenden Produkte, sondern vor allem der Start an sich. Doch gerade am Anfang passieren häufig Fehler, die sich leicht vermeiden lassen. Oft sind es nur kleine Stellschrauben, die langfristig einen großen Unterschied machen.
Die häufigsten Fehler beim Vermögensaufbau und wie Sie es besser machen können:
Wenn Sie die typischen Fehler beim Vermögensaufbau im Blick haben, wird eines schnell klar: Entscheidend ist es, überhaupt zu starten und dann einen einfachen und passenden Weg zu finden, der wirklich zu Ihrer Lebenssituation passt. In vielen Fällen ist eine Kombination aus sicherheits- und chancenorientierten Anlageformen der richtige Weg. Ein Teil Ihres Geldes arbeitet renditenstark, ein anderer sorgt für Stabilität. So entsteht ein ausgewogenes Gesamtbild, das sowohl Sicherheit als auch Chancen berücksichtigt.
Gerade wenn Sie am Anfang Ihres Berufslebens stehen und noch wenig Erfahrung mit Sparen oder Geldanlage gesammelt haben und unsicher sind, wie diese Balance für Sie aussehen kann, lohnt sich ein persönliches Beratungsgespräch bei unseren Experten. Beim Vermögenscheck der PSD Bank Nord schauen wir uns Ihre persönliche Situation an und entwickeln daraus eine Lösung, die zu Ihrem Alltag und Ihren Möglichkeiten passt. Gemeinsam stellen wir uns den entscheidenden Fragen, welche Ziele für Sie im Vordergrund stehen, welcher Zeithorizont realistisch ist und welche Form der Geldanlage zu Ihrer Risikobereitschaft passt. Dabei klären wir auch, ob Ihnen vermögenswirksame Leistungen zustehen und wie Sie diese direkt nutzen können. Auf diese Weise gestalten wir den optimalen Einstieg für Sie und entwickeln eine individuelle Anlagestrategie, die zu Ihrem Leben heute und in Zukunft passt.
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Unsere Experten erstellen gemeinsam mit Ihnen die für Sie passende Anlagestrategie.
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