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Das Altersvorsorgedepot – Ihr Match fürs Leben?

Vom 1. Januar bis zum 30. Juni 2027 mit 150 Euro Vorsorgebonus1

Ab dem 1. Januar 2027 gibt es in Deutschland eine neue staatlich geförderte Altersvorsorge: das Altersvorsorgedepot. Es verbindet eine fondsbasierte Geldanlage mit staatlicher Förderung, verzichtet jedoch auf die bisherige gesetzliche Pflicht einer Beitragsgarantie. Sie haben dann die Wahl, ob Sie ein Produkt mit oder ohne Garantie abschließen. Das bedeutet, dass es mehr Spielraum für Renditechancen gibt. Beachten Sie jedoch, dass höhere Chancen am Kapitalmarkt typischerweise auch mit mehr Risiken verbunden sind. 

Finden Sie jetzt heraus, ob das Altersvorsorgedepot zu Ihnen passt. Abschließen können Sie es ab Januar – online oder in Ihrer Filiale vor Ort. Wenn Sie sich in der Zeit vom 1. Januar bis zum 30. Juni 2027 dafür entscheiden, können Sie sich einen einmaligen Vorsorgebonus von Union Investment in Höhe von 150 Euro sichern.1 Und mit dem Info-Service von Union Investment bleiben Sie auf dem Laufenden. Bei der Registrierung auf der Anmeldeseite von Union Investment bis zum 31. Dezember 2026 winkt die Gewinnchance auf einmal 10.000 Euro in Fondsanteilen oder einen In-Ear-Kopfhörer von Teufel.2

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Das Wichtigste in Kürze

Staatliche Zulagen

Die neue Förderung ist beitragsproportional. Sie können bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr erhalten. Zusätzlich gibt es jährlich bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind.

Renditechancen ohne Garantiepflicht

Sicherheit oder höhere Chancen – künftig können Sie sich für eine Altersvorsorge mit oder ohne Garantie entscheiden.

Flexible Auszahlung

Bei der Auszahlung Ihrer Altersvorsorge können Sie zwischen regelmäßigen Auszahlungen bis zum 85. Geburtstag und einer lebenslangen Rente wählen.

Info-Service mit Gewinnspiel

Wer sich bis zum 31. Dezember 2026 auf der Anmeldeseite von Union Investment zum Info-Service anmeldet, landet im Lostopf. Zu gewinnen gibt es einmal 10.000 Euro in Fondsanteilen oder einen von 2.000 In-Ear-Kopfhörern von Teufel.2

Für eine persönliche Beratung  zum Altersvorsorgedepot vereinbaren Sie am besten gleich online einen Termin.

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So funktioniert die Förderung bei der Grundzulage

Das Prinzip ist einfach: Je mehr Sie einzahlen, desto mehr legt der Staat obendrauf. Diese beitragsproportionale Förderung unterscheidet das Altersvorsorgedepot grundlegend von der Riester-Rente, bei der staatliche Zulagen einkommensabhängig gewährt werden.

Für die ersten 360 Euro eigener Einzahlungen pro Jahr ist die staatliche Förderung besonders hoch. Dadurch wird vor allem die private Altersvorsorge von Menschen mit geringeren Einkommen und Familien mit Kindern gestärkt.

Eigenbetrag pro JahrFörderquoteZulage
120 Euro (Mindesteigenbeitrag) bis 360 Euro50 ProzentBis zu 180 Euro
Von 360,01 Euro bis 1.800 Euro25 ProzentBis zu 360 Euro

Die Grundzulage beträgt also bis zu 540 Euro jährlich und richtet sich nach Ihren Einzahlungen. Je nach Situation können zusätzlich Kinderzulagen, ein Berufseinsteigerbonus und steuerliche Vorteile hinzukommen.

Mögliche weitere Zulagen und Vorteile

Kinderzulage

Für jedes kindergeldberechtigte Kind erhalten Sie für jeden selbst eingezahlten Euro eine Kinderzulage von 1 Euro, maximal 300 Euro pro Kind und Jahr. Die Kinderzulage wird auf den Vertrag des Elternteils ausgezahlt, der das Kindergeld erhält.

Bonus für Berufsneulinge

Wer bei Vertragsschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, erhält einmalig einen Bonus von 200 Euro. Der Betrag wird direkt ins Depot eingezahlt – zusätzlich zu den regulären Zulagen. Für junge Berufstätige ist der Einstieg daher besonders attraktiv.

Mögliche steuerliche Vorteile

Geförderte Eigenbeiträge und Zulagen können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Außerdem können Sie zusätzliche Beiträge bis zu einem Höchstbetrag von 6.840 Euro pro Jahr einzahlen. Auszahlungen, die auf geförderte Anteile entfallen, sind mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. In der Rentenphase ist dieser oft geringer als in der Erwerbsphase. Von ungeförderten Beiträgen ist später nur der Ertragsanteil zu versteuern.3

Vorsorgebonus von Union Investment

Mit Abschluss eines neuen Altersvorsorgedepots vom 1. Januar bis zum 30. Juni 2027 können Sie sich einmalig 150 Euro Vorsorgebonus von Union Investment sichern. Voraussetzung ist die Einhaltung der Teilnahmebedingungen1.

Wer ein Altersvorsorgedepot eröffnen kann

Zulageberechtigt ist, wer in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist, also die allermeisten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer.

Darüber hinaus sind Eltern in der Erziehungszeit, Personen, die ihre Angehörigen pflegen, Beamtinnen und Beamte, Richterinnen und Richter sowie Soldatinnen und Soldaten und die meisten Selbstständigen zulageberechtigt.

Auch Ehepartnerinnen oder -partner sowie eingetragene Lebenspartnerinnen und -partner von förderberechtigten Personen können eine Zulage erhalten, selbst wenn sie nicht rentenversicherungspflichtig sind. Die Voraussetzungen entsprechen weitgehend den bisherigen Riester-Regelungen.

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So könnten Sie anlegen

Ab Januar haben Sie die Wahl – hier ein erster Eindruck 

Kostengünstig & transparent

UniVorsorge Basis

Für alle, die unkompliziert in einen weltweiten Aktienfonds investieren möchten – in einer aktiven ETF-Variante, ohne Garantie.

Anlage: Ein weltweiter Aktien-ETF und ein Renten-ETF. Sie bestimmen selbst, wie viel in Aktien und wie viel in Anleihen fließt – der Aktienanteil kann 100 Prozent betragen.

Vor Rentenbeginn: Es erfolgt eine Reduktion des Aktienanteils – fünf Jahre vor Rentenbeginn auf 50 Prozent, zwei Jahre vor Rentenbeginn auf 30 Prozent (Lebenszyklusmodell).

Auszahlphase: Teilhabe am Kapitalmarkt mit der am Ende der Ansparphase bestehenden Aufteilung auf Aktien- und Renten-ETF. Auszahlplan bis zum 85. Geburtstag.

Hinweis: Weitere Produktdetails folgen.

Aktiv gemanagt & aktienbetont

UniVorsorge Pro

Für alle, die stärker am Kapitalmarkt teilhaben möchten und auf aktives globales Fondsmanagement setzen – ohne Garantie, dafür länger voll am Kapitalmarkt investiert.

Anlage: Aktiv gemanagtes, weltweites Aktienfonds-Portfolio.

Vor Rentenbeginn:  Intelligentes Ablaufmanagement, das zehn Jahre vor Rentenbeginn über einen innovativen Kapitalanlagemechanismus starke Kursschwankungen reduziert.

Auszahlphase: Die innovative Steuerung Ihres Auszahlplans ermöglicht weiterhin die Teilhabe am Kapitalmarkt. Die Auszahlung erfolgt mindestens bis zum 85. Geburtstag. 

Hinweis: Weitere Produktdetails folgen.

Planbar & garantiert

UniVorsorge Garantie

Für alle, denen Sicherheit am wichtigsten ist und die trotzdem an den Chancen des Kapitalmarkts partizipieren möchten.

Anlage: Ausgewogenes weltweites Aktien- und Rentenportfolio – so lange wie möglich am Kapitalmarkt investiert.

Garantie: Ja – 100 Prozent auf Beiträge und Zulagen zum Ende der Ansparphase.

Vor Rentenbeginn: Kapitalanlagemechanismus, der bei hoher Sicherheit (100-prozentige Garantie zu Beginn der Auszahlphase) zusätzliche Renditechancen ermöglicht.

Auszahlphase: Die innovative Steuerung Ihres Auszahlplans ermöglicht weiterhin die Teilhabe am Kapitalmarkt. Die Auszahlung erfolgt mindestens bis zum 85. Geburtstag.

Hinweis: Weitere Produktdetails folgen.

Kurz und knapp: Das ist neu beim Altersvorsorgedepot

Wahl eines Produkts mit oder ohne Garantie

  • Für das Altersvorsorgedepot ist keine verpflichtende Beitragsgarantie vorgesehen. Dadurch ist es möglich, Ihr Kapital stärker am Kapitalmarkt zu investieren. Dieser Ansatz kann langfristig attraktive Chancen eröffnen, geht jedoch mit höheren Schwankungen und Verlustrisiken einher. Bitte beachten Sie: Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung.

Höhere Förderung für viele

  • Die maximal förderfähige Grundzulage von 540 Euro pro Jahr ist dreimal so hoch wie bei der Riester-Rente. Es handelt sich dann um eine beitragsproportionale Förderung: Für die ersten 360 Euro eigene Beiträge werden 50 Cent pro eingezahltem Euro bezuschusst, für Beiträge bis 1.800 Euro sind es 25 Cent. Darüber hinaus gibt es pro Kind und Jahr eine Kinderzulage von 1 Euro pro eingezahltem Euro, maximal 300 Euro.

Überschaubare Kosten

  • Für das gesetzliche Standardprodukt gilt eine Obergrenze von 1 Prozent Effektivkosten pro Jahr. Dadurch sind Sie vor überhöhten Gebühren geschützt. In den Effektivkosten sind sämtliche Kosten des Produkts enthalten, also Verwaltungsgebühren, Fondskosten und Vertriebskosten. Auch außerhalb des Standardprodukts müssen Anbieter die Effektivkosten offen ausweisen. So können Sie verschiedene Angebote leicht miteinander vergleichen.

Flexible Auszahlung

  • Der Gesetzgeber lässt folgende Wahlmöglichkeiten zu:

    • Lebenslange Rente: monatliche Rentenzahlung aus einer Leibrentenversicherung bis zum Lebensende. Das Depotvermögen wird bei Rentenbeginn in eine Lebensversicherung übertragen.
    • Fondsauszahlplan: Das Kapital bleibt im Altersvorsorgedepot investiert und wird bis zum 85. Geburtstag monatlich ausgezahlt.
    • Teilkapitalentnahme: Bis zu 30 Prozent des Kapitals können Sie zu Rentenbeginn förderunschädlich auf einen Schlag entnehmen – unabhängig davon, ob Sie eine lebenslange Rente oder einen Fondsauszahlplan bis zum 85. Geburtstag gewählt haben.

Persönlich beraten und gut informiert

Einkommen, Familie, Anlagehorizont: Ihre Altersvorsorge ist so individuell wie Ihre persönliche Lebenssituation. Lassen Sie sich deshalb unverbindlich von uns beraten. Und mit dem Info-Service von Union Investment bleiben Sie auf dem Laufenden und erhalten wichtige Neuigkeiten zum Altersvorsorgedepot bequem per E-Mail.

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FAQ zum Altersvorsorgedepot

Gehe ich mit dem Info-Service eine Verpflichtung ein?

Nein, Sie gehen absolut keine Verpflichtung ein. Mit Ihrer Registrierung bei Union Investment erklären Sie lediglich, dass Union Investment Sie in den kommenden Wochen per E-Mail auf dem Laufenden halten darf. Der Service ist zu 100 Prozent kostenlos und Sie können sich jederzeit wieder abmelden.

Wann startet das Altersvorsorgedepot?

Das neue, staatlich geförderte Altersvorsorgedepot startet offiziell am 1. Januar 2027. Ab diesem Stichtag können Sie Ihr Depot eröffnen. 

Wie wird die Förderung berechnet?

Die neue staatliche Förderung ist beitragsproportional: Je mehr Sie selbst in Ihr Altersvorsorgedepot einzahlen, desto höher fällt Ihre Zulage aus – bis zu den staatlichen Höchstbeträgen. Sichern können Sie sich bis zu 540 Euro Grundzulage im Jahr plus 300 Euro Kinderzulage für jedes Kind pro Jahr.

Gibt es weiterhin eine Beitragsgarantie?

Die starre Garantiepflicht entfällt beim neuen Altersvorsorgedepot, was neue Möglichkeiten für Ihre Altersvorsorge mit sich bringt. Sie sind nicht mehr an Garantien gebunden, können aber weiterhin sicherheitsorientierte Wege wählen. Welche Anlageform am besten zu Ihren Plänen passt, schauen wir uns gerne gemeinsam an.

Wer kann ein Altersvorsorgedepot eröffnen?

Grundsätzlich steht das Altersvorsorgedepot allen Personen offen, die Anspruch auf die staatliche Altersvorsorgeförderung haben. Dazu zählen in der Regel rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, Beamtinnen und Beamte sowie erstmals auch Selbstständige.

Wie funktioniert die Steuerersparnis?

Ihre Einzahlungen in das Altersvorsorgedepot können Sie bei der Steuererklärung im Rahmen der Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Das Finanzamt prüft dabei automatisch, ob die direkte staatliche Zulage oder der steuerliche Abzug für Sie finanziell vorteilhafter ist (sogenannte Günstigerprüfung).

Wie nehme ich am Gewinnspiel teil?

Wenn Sie sich bis zum 31. Dezember 2026 unverbindlich für den Info-Service registrieren, landen Sie direkt in unserem Lostopf. Es sind keine weiteren Formulare oder Schritte nötig. Beachten Sie hierzu auch die Teilnahmebedingungen.2

Wie kann ich mir den Vorsorgebonus von Union Investment sichern?

Voraussetzung für den einmaligen Vorsorgebonus in Höhe von 150 Euro ist der Abschluss eines Altersvorsorgedepots von Union Investment im Zeitraum vom 1. Januar bis zum 30. Juni 2027. Beachten Sie hierzu auch die Teilnahmebedingungen.1

Rechtliche Hinweise

Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte den Sonderbedingungen zum Altersvorsorgevertrag. Nähere Informationen zum geplanten Vertragsverlauf, zum Gesamtrisikoindikator, zur möglichen Wertentwicklung bis zum Beginn der Auszahlphase sowie weitere Informationen zu Ihrem Altersvorsorgevertrag enthalten das individuelle Produktinformationsblatt und die Produktinformationen. Hinweise zu Chancen und Risiken der zugrunde liegenden Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern sowie den Jahres- und Halbjahresberichten. Diese Dokumente können Sie nach Produkteinführung am 1. Januar 2027 kostenlos in deutscher Sprache beim Kundenservice der Union Investment Service Bank AG oder auf https://union-investment.de/downloads erhalten. Sie bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf.

Eine Zusammenfassung Ihrer Anlegerrechte in deutscher Sprache und weitere Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf https://www.union-investment.de/beschwerde.

Union Investment Management GmbH kann jederzeit beschließen, Vorkehrungen, die sie gegebenenfalls für den Vertrieb von Anteilen eines Fonds und/oder Anteilklassen eines Fonds in einem anderen Mitgliedstaat als ihrem Herkunftsmitgliedstaat getroffen hat, wieder aufzuheben.

Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von Union Investment Management GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen, soweit nicht anders angegeben: 3.11.2026

1 Die Teilnahme an der Aktion ist nur im Zeitraum vom 1. Januar bis 30. Juni 2027 möglich. Voraussetzung für den Vorsorgebonus sind die Registrierung sowie die Erfüllung der Teilnahmebedingungen. Die Gutschrift des Vorsorgebonus in Höhe von 150 Euro erfolgt grundsätzlich im Oktober 2028 auf den prämienberechtigten Altersvorsorgevertrag. Weitere Informationen und Teilnahmebedingungen unter: https://union-investment.de/vorsorgebonus/teilnahmebedingungen. Verantwortlich für die Aktion „Vorsorgebonus“ ist die Union Investment Management GmbH.

2 Verantwortlich für das Gewinnspiel „Altersvorsorge“ ist die Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main. Die Teilnahmebedingungen finden Sie unter www.zukunft.union-investment.de/teilnahmebedingungen.

3 Da die genauen steuerlichen Auswirkungen von Ihrer persönlichen Situation abhängen, empfehlen wir eine steuerliche Beratung.

Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot

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