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Günstig und flexibel sollte der Immobilienkredit sein.

Das rentiert sich am Ende gleich doppelt.

Ein Eigenheim schafft einen Rückzugsort und gibt Sicherheit. Das eigene Zuhause ist eine perfekte Geldanlage für das Alter. Bereits vom ersten Moment an macht es Spaß, wenn man statt monatlich Miete zu zahlen, das Geld in die eigenen vier Wände stecken und im wahrsten Sinne des Wortes nach Hause kommen kann. Hier können Sie sich ausleben und alles nach Ihrem Geschmack gestalten. Das sollte auch für die Immobilienfinanzierung gelten. Immobilienkredite haben lange Laufzeiten und Ihr Leben ist immer Wandel. Daher ist es wichtig, dass Sie sich nicht nur für eine auf den ersten Blick möglichst günstige, sondern auch für eine möglichst flexible Immobilienfinanzierung entscheiden. Es ist wichtig, dass sich der Immobilienkredit flexibel an Ihre sich ändernde und individuelle Lebenssituation sowie an die aktuellen Rahmenbedingungen anpassen lässt. Und das sollte für Sie möglichst einfach, schnell und kostenlos oder zumindest möglichst günstig möglich sein. Doch die hohe Flexibilität für Sie stellt für die Bank ein höheres Risiko dar und die meisten Baufinanzierer lassen sich diese Flexibilität teuer bezahlen. Vergleichen Sie daher aufmerksam bzw. lassen Sie sich gut und umfassend beraten. Nur so können Sie sichergehen, die wichtige Frage, wo ein Immobilienkredit abgeschlossen werden sollte richtig, zu beantworten.

Immobilienkredite

So funktioniert ein Immobilienkredit

Der Aufbau eines Immobilienkredits sieht wie folgt aus: Die Baufinanzierung umfasst eine Kreditsumme, die Ihnen die Baufinanzierer für den Kauf oder Neubau in Form eines Immobilienkredits überlässt. In den meisten Fällen enthält der abgeschlossene Kreditvertrag eine feste Monatsrate, die teils aus Zinsen und teils aus Tilgung besteht. Über die  monatlichen Raten, wird der Kredit abbezahlt.  Diese Art des Darlehens nennt sich Annuitätendarlehen. Dies ist die meist gewählte Kreditart zur Finanzierung von Immobilien.

Der Vorteil liegt auf der Hand – die monatliche Rate entspricht quasi Ihrer aktuellen Miete, die Sie an Ihren Vermieter bezahlen. Sie ist gut kalkulierbar und gut zu handeln. Die Miete fällt jedoch immer in gleichbleibender Höhe an, so wie von Vermieter vorgegeben und ist für Sie nicht flexibel variierbar.

Bei Ihrem Immobilienkredit können Sie hier deutlich mehr beeinflussen. Die wichtigsten Stellschrauben sind die Zinsen, Tilgung, Zinsbindung und die Laufzeit, die sich insgesamt auf Ihre Monatsrate auswirken. Wichtig ist es hierbei nicht den Überblick zu verlieren und das Steuerrad fest in der Hand zu behalten, um Änderungen flexibel vornehmen können – ohne dass für Sie Mehrkosten entstehen.

Die Länge der Zinsbindung ist heute ein besonders entscheidendes Merkmal. Denn darüber können Sie sich die günstigen Zinsen von heute für einen möglichst langen Zeitraum sichern und damit auch eine gleichbleibend hohe monatliche Rate realisieren. Das gibt ein gutes und sicheres Gefühl, da sie mit Ihrer neuen Miete gleichzusetzen ist. Mit gewissen Flexibilitätsbausteinen, wie bspw. einer Ratenpause, bieten Ihnen gute Finanzierungspartner sogar noch mehr Spielraum für sich verändernde Umstände.

Die wichtigsten Fragen zu Immobilienkrediten

Wie hoch sollte die monatliche Rate für meinen Immobilienkredit sein?

Diese Frage stellen sich alle Bauherren bzw. Immobilienkäufer. Eine erste gute Indikation bietet Ihre aktuelle Miete. Denn die zahlen Sie schon eine ganze Weile und können sich dies gut leisten. Damit Sie ein noch klareres Bild bekommen, haben wir für Sie einen Rechner entwickelt. Dieser hilft Ihnen dabei einzuschätzen wie hoch Ihre monatliche Rate sein sollte und wie viel Eigenheim Sie sich damit leisten können.

Wieviel Immobilienkredit kann ich bekommen?

Auch bei der Beantwortung dieser Frage hilft Ihnen unser Baufinanzierungs-Rechner.

Was damit jedoch noch nicht beantwortet wird, ist die Frage wie viel Sie eine Immobilienfinanzierung kostet. Da dies von den Stellschrauben, wie oben beschrieben abhängt: Zinsen, Tilgung, Zinsbindung, der Laufzeit und natürlich auch der Kredithöhe.

Wie teuer ist ein Immobilienkredit?

Bei der Klärung dieser Frage hilft Ihnen unser Baufinanzierungsrechner.

Berechnen Sie Ihr unverbindliches Angebot bequem online. Mit nur wenigen Klicks ist es getan: Sie erhalten hier unmittelbar eine Kondition, die Ihnen als erste Orientierung dient. Anschließend können Sie prüfen, ob Sie diese Kondition auch persönlich erhalten könnten, inklusive einer Schufa-Prüfung.
Sie selbst legen fest, ob Sie die Kreditlaufzeit durch eine höhere monatliche Tilgung verkürzen wollen oder ob Sie mit zusätzlichem Eigenkapital die monatliche Rate senken können und so Ihrer gewünschten monatlichen Rate näherkommen. Über die Zinsbindung und die Kredithöhe beeinflussen Sie maßgeblich die geforderten Zinsen und damit auch die am Ende entstehenden Kosten für Ihren Kredit.

Mit dieser Berechnung können Sie einschätzen, was Sie ein Immobilienkredit kostet und wie passend das Angebot der PSD Bank Nord für Sie ist.

Wenn Sie sich sicher sind, haben Sie sogar die Möglichkeit das Darlehen unverbindlich direkt online zu beantragen.

In den meisten Fällen ist immer noch Spielraum für unsere erfahrenen Baufinanzierungsexperten, den Kredit maßgeschneidert auf Ihre Situation und Bedürfnisse auszurichten und dafür zu sorgen, dass das erarbeitete Finanzierungskonzept am Ende die für Sie beste Baufinanzierungslösung ist.

Um für alle Veränderungen gewappnet zu sein, ist es wichtig, dass Ihr Darlehen eine hohe Flexibilität aufweist und Sie flexibel, schnell und unkompliziert auf neue Situationen in Ihrem Leben reagieren können. Wir unterstützen Sie dabei gerne.

Der Immobilienkredit der PSD Bank Nord

Die PSD BaufinanzierungFlex ermöglicht Ihnen dank der attraktiven Basis- und Zusatzbausteine größtmögliche Flexibilität bei der Neufinanzierung - egal ob Sie Ihr Eigenheim bauen oder kaufen möchten. Aber auch für Ihre Anschlussfinanzierung bzw. Ihr Forward Darlehen ist dieser Kredit das richtige Angebot.

Die PSD BaufinanzierungFlex ist wie folgt aufgebaut:

Immer inklusive: Umfangreiche Basisflexibilität

  • FlexTilgung – bis zu 1.200 € Sondertilgung pro Jahr möglich – in flexibler Höhe und monatlich frei wählbar von 0 Euro bis zu 1.200 Euro kostenlos sondertilgen.
  • Flexible Zinsbindung – zwischen 5 und 20 Jahren
  • Kostenloser Tilgungssatzwechsel – Bis zu drei Mal während der Vertragslaufzeit können Sie Ihren Tilgungssatz ändern – zwischen 2% und 5% Tilgung ist alles möglich.

 

Zusatzbausteine – für alle die noch mehr Flexibilität wollen

  • Zusätzliche Sondertilgung – für ambitionierte Tilger - von 5% oder sogar 10% pro Jahr
  • Ratenpause – für die Ausnahmesituationen des Lebens – Das Pausieren der monatlichen Rate für bis zu 6 Monate
  • Finanzierungsreserve – für die unerwarteten Kosten während der Bauzeit (Neufinanzierung), die fast immer anfallen – von bis zu 10% der Kreditsumme.
  • Wiederaufstockung – Deutlich vereinfachte und schnellere zusätzliche Darlehensaufnahme 

 

Zusätzlich zu Ihrer Finanzierung mit fester Zinsbindung über mehrere Jahre, kann auch ein Darlehen mit variablem Zins in das Finanzierungskonzept eingebunden werden. Oder Sie nutzen die staatlichen Förderprogramme, z.B. der KfW. Eine Immobilienfinanzierung besteht meist aus diversen Bestandteilen. Ganz individuell und für Sie am Ende optimal zusammengestellt.

Lassen Sie sich hierzu durch unsere Baufinanzierungsexperten beraten. 

Mit einer Baufinanzierung bei der PSD Bank Nord sichern Sie sich ein ausgezeichnetes Angebot. Das bestätigen uns unabhängige Tests und Siegel immer wieder. Aktuell wurden wir als "Fairster Baufinanzierer" von Focus Money ausgezeichnet.

Wir beraten fair und transparent – für uns steht ganz nach dem genossenschaftlichen Ansatz Ihr finanzielles Glück im Vordergrund. Denn: nur zufriedene Kunden kommen gerne wieder bzw. bleiben Ihrem Finanzpartner treu.

Kontakt

☎ Bei Fragen sind wir unter 040 530530 nur einen Anruf weit von Ihnen entfernt. Sie erreichen uns montags bis freitags von 8 bis 19 Uhr.

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