Junges Paar sitzt mit ihren beiden Kindern auf der Terasse

Forward-Darlehen

Planungssicherheit für Ihre Wohnträume

Stellen Sie heute bereits die Weichen für morgen: Mit dem Forward-Darlehen verschaffen Sie sich auch in Zukunft Planungssicherheit für Ihre Immobilienfinanzierung. Realisieren Sie Ihre Traumimmobilie unabhängig von künftigen Zinsentwicklungen. Profitieren Sie langfristig von günstigen Zinsen und gestalten Sie Ihren Finanzierungsplan ganz individuell.

Sicher planen

Unabhängig von der Zinsentwicklung sein

Euro-Zeichen mit Haus zur Symbolisierung der Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten

Flexibel tilgen

Sondertilgungen sind möglich, soweit dies vertraglich vereinbart ist.

Vorausschauend denken

Bis zu fünf Jahre im Voraus abschließen

Jetzt Termin vereinbaren

So funktioniert das Forward-Darlehen

Heute für morgen planen — mit dem Forward-Darlehen

Läuft Ihr Baufinanzierungsvertrag in den nächsten Jahren aus, können Sie sich heute mit einem Forward-Darlehen den aktuellen Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Steigen die Zinsen für Immobilienfinanzierungen in den nächsten Jahren und Sie kümmern sich erst nach Ablauf Ihres jetzigen Vertrages um die weitere Finanzierung, kann es sein, dass Ihre Anschlussfinanzierung deutlich teurer wird. Mit einem Forward-Darlehen machen Sie sich unabhängig von der künftigen Zinsentwicklung, denn damit wissen Sie bereits heute, wie die weitere Finanzierung Ihres Immobilienprojekts aussehen wird. Das gibt Ihnen Planungssicherheit für das gesamte Projekt.

Grafik: Jetzt den aktuellen attraktiven Sollzins für die Anschlussfinanzierung sichern.

Das Wichtigste auf einen Blick

Umfassende Beratung: zugeschnitten auf Ihre Bedürfnisse - kompetent & persönlich
Frei wählbare Tilgung: Regeltilgung von 1 % bis 10 % p. a. wählbar
Flexible Zinsbindung: Zwischen 2 und 20 Jahren mit attraktivem Preis-Leistungs-Verhältnis
Angebotsvergleich: von über 500 Finanzierungspartnern - zeitsparend & effizient
Tilgungssatzänderung: Ändern Sie Ihren Tilgungssatz bis zu dreimal kostenfrei
Sondertilgung: Kostenlos bis zu 1.200 Euro p. a., zusätzlich 5 % oder 10 % p. a. möglich

Konditionen

Sollzins für Darlehen ab 200.000 Euro mit 2 % Tilgung, 60 % Verkehrswertauslauf, keine Bereitstellungszinsen für 3 Monate.
Sollzinsbindung	geb. Sollzins p.a.	eff. Jahreszins nach PAngV
5 Jahre	3,19 %	3,24 %
6-10 Jahre	3,49 %	3,55 %
11-15 Jahre	3,69 %	3,75 %
16-20 Jahre	3,84 %	3,91 %

Berechnungsbeispiel nach § 6a Abs. 3 PAngV bei 2 % Tilgung

Nettodarlehensbetrag: 200.000 Euro; Verkehrswertauslauf: 60 %; Auszahlung: 100 %; Zinsbindung: 10 Jahre; geb. Sollzinssatz p. a.: 3,49 %; eff. Jahreszins p. a.: 3,55 %; anfängliche Tilgung: 2 % p.a.; Laufzeit: 28 Jahre und 11 Monate; Anzahl Raten: 348; mtl. Rate: 915,00 Euro; Restschuld am Ende der Zinsbindung: 152.201,56 Euro; Gesamtbetrag der Finanzierung: 3158.099,45 Euro. Zinsen freibleibend, gültig ab 16.05.2025.

Dieses Beispiel betrifft nur das Neugeschäft. Im Beispiel berücksichtigte Kosten: Eintragung der Grundschuld in Darlehenshöhe. Die Absicherung erfolgt durch ein Grundpfandrecht. Weitere Kosten fallen für Bestellung der Sicherheiten (z. B. Notarkosten, Kosten für Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Bonität vorausgesetzt. Anbieter: PSD Bank Nord eG, Schloßstraße 10, 22041 Hamburg.

Darlehensverlängerung / Prolongation:

Mit einer Prolongation verlängern Sie Ihr Darlehen als Bestandskunde bei uns. Das Ganze schnell, unkompliziert und in wenigen Minuten - versprochen.

Jetzt Prolongationsangebot anfordern

Anschlussfinanzierung / Umschuldung:

Für eine Umschuldung schließen Sie bei uns bis zu 60 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung ein neues Darlehen ab. Damit umgehen Sie höhere Rückzahlungsraten aufgrund von gestiegenen Zinsen.

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Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

FAQ zum Forward-Darlehen

Wann sollte ich mich um ein Forward-Darlehen kümmern?

Ein Forward-Darlehen ist sinnvoll als Anschlussfinanzierung für die Zeit, wenn die Sollzinsbindung Ihrer Immobilienfinanzierung endet, Sie Ihr Darlehen aber noch nicht vollständig getilgt haben. Wir empfehlen, sich ein Jahr vor Ende der Erstfinanzierung mit der Anschlussfinanzierung zu beschäftigen. Sie können Ihre Anschlussfinanzierung aber auch schon früher unter Dach und Fach bringen. Denn es ist möglich, sich bereits fünf Jahre im Voraus günstige Sollzinsen zu sichern. Ihre Beraterin oder Ihr Berater bei der PSD Bank Nord eG findet mit Ihnen gemeinsam die optimale Lösung.

In welcher Höhe sollte ich ein Forward-Darlehen abschließen?

Die Höhe des Forward-Darlehens orientiert sich grundsätzlich an der Höhe der Restschuld Ihres Immobiliendarlehens. Berücksichtigen Sie auch die noch zu erwartenden Tilgungsleistungen und eventuell noch geplante Sondertilgungen.

Mit welchen Kosten muss ich bei meiner Immobilienfinanzierung rechnen?

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich frühzeitig ein attraktives Zinsniveau für Ihre Immobilienfinanzierung sichern. Allerdings ist ein Forward-Darlehen auch teurer als eine „normale“ heute abgeschlossene Anschlussfinanzierung, denn die aktuell gültigen Zinsen erhöhen sich um einen Forward-Aufschlag. Sollten Sie das Forward-Darlehen zu einem späteren als dem bei Vertragsabschluss vereinbarten Zeitpunkt benötigen, kann Ihre Bank Bereitstellungszinsen erheben. Sollten Sie das Darlehen gar nicht mehr benötigen oder sich entscheiden, den Vertrag vorzeitig zu kündigen, haben wir Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Schließen Sie das Forward-Darlehen bei einem anderen Kreditinstitut ab, müssen Sie mit zusätzlichen Kosten für die Neuzuordnung der Grundschuld rechnen.

Kommen Notar- oder Grundbuchkosten auf mich zu?

Es ist möglich, dass bei einer Umschuldung oder einer Ablösung eines Darlehens Grundbuch- oder Notarkosten anfallen. Ihre Beraterin oder Ihr Berater bei der PSD Bank Nord eG informiert Sie gerne.

Zusätzliche Informationen zur PSD Baufinanzierung

Attraktives Preis- und Leistungs-Verhältnis

Unser Angebot ist individuell und fair: Sie bezahlen nur die Leistungen, die Sie sich für Ihre persönliche Finanzierung aussuchen. Ihr Berater ist dabei stets an Ihrer Seite: Als fester Ansprechpartner geht er mit Ihnen den Weg zu Ihren eigenen vier Wänden. Jede Frage wird beantwortet. Jedes Detail besprochen und gelöst. Denn zufrieden sind unsere Berater erst dann, wenn Sie Ihr neues Zuhause entspannt genießen. Und dort weiterhin flexibel auf alles reagieren können, was das Leben bringt.

Klimabonus

Mit einer energieeffizienten Immobilie sparen Sie Energiekosten und leisten einen wichtigen Beitrag zum Klimaschutz. Für Objekte mit der Energieeffizienzklasse A+ bis A erhalten Sie deshalb einen Zinsabschlag, den sogenannten Klimabonus.

Hierfür benötigen wir folgende Dokumente von Ihnen:

Energieausweis (Ausstellungsdatum nicht älter als der 01.05.2021)

Forwardaufschlag

Um sich die Zinsen schon jetzt für die Zukunft zu sichern, fällt ein geringer Zinsaufschlag an. Dieser berechnet sich anhand der Monate, für die Sie sich die Zinsen im Voraus sichern wollen. So fällt ein Aufschlag von aktuell 0,025 % je Monat auf Ihre individuelle Zinskondition an. Die ersten 12 Monate sind bei uns aktuell aufschlagsfrei.

FlexTilgung

Zu Ihrer festen Rate bieten wir Ihnen flexiblen Freiraum für zusätzliche Zahlungen. Über die Höhe entscheiden dabei nur Sie. Ob monatlich 0 Euro, 50 Euro, 100 Euro oder ein ganz anderer Betrag zusätzlich zur festen Rate - die Höhe ist für Sie jeden Monat komplett frei wählbar. Zahlen Sie mal mehr und mal weniger, je nachdem wie es Ihre finanziellen Mittel am Monatsende zulassen. So sind einmalig bis zu 1.200 Euro Sondertilgung pro Jahr als Basis-Flexibilität inklusive.

Oder Sie nutzen die erweiterte Tilgungsoption über den Zusatzbaustein Sondertilgung. Insgesamt sind so bis zu 5 % oder 10 % Sondertilgung p. a. möglich. Dies zeichnet die besonderen Vorteile der FlexTilgung gegenüber anderen Anbietern aus.

Förderprogramme

Nutzen Sie beim Immobilienerwerb attraktive Fördermittel und sparen Sie Geld. Unsere Darlehen sind mit Förderprogrammen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sowie regionaler Förderbanken, wie der IBSH (Investitionsbank Schleswig-Holstein) oder IFB (Hamburgische Investitions- und Förderbank), kombinierbar.