Zinssicherung: Für das gute Gefühl finanzieller Gelassenheit

Ihren Traum von der eigenen Immobilie haben Sie sich schon vor einigen Jahren erfüllt. Aber haben Sie auch für die Zeit vorgesorgt, zu der die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung ausläuft? Frühzeitige Zinssicherung lohnt sich – auch, wenn Ihre Zinsfestschreibung erst in einigen Jahren ausläuft.

Zinsänderungsrisiko und Zinsentwicklung in Deutschland

Momentan erleben wir nach Jahren einer historischen Niedrigzinsphase einen kontinuierlichen und starken Anstieg der Bauzinsen. Seit Januar 2022 haben sich die Zinsen für die Baufinanzierung bereits verdoppelt. Die Zinswende ist eingetreten.

Für Ihre Finanzierung ist es wichtig, sich vergleichsweise niedrige Zinsen langfristig für die Zukunft zu sichern. Mit unserem PSD Zinsalarm sind Sie stets über Änderungen der Bauzinsen informiert. So können Sie Ihre Finanzierung frühzeitig in ruhiges Fahrwasser bringen und werden nicht plötzlich von höheren Kreditraten überrascht.

So stark wirkt sich die aktuelle Zinsentwicklung auf Ihre monatliche Rate aus

Zins- und Ratenvergleich
Berechnungsbeispiel* Januar 2022 Juli 2022
geb. Sollzins p.a. 0,99 % 2,59 %
mtl. Rate 498,33 EUR  765,00 EUR
  +266,67 EUR monatliche Ratenteuerung
Nettodarlehensbetrag 200.000,00 EUR 200.000,00 EUR
eff. Jahreszins 0,99 % 2,62 %
Sollzinsbindung 10 Jahre 10 Jahre
Tilgung 2 % 2 %
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Sicher ist sicher: Mit unserem PSD Zinsalarm sind Sie stets über Änderungen der Bauzinsen informiert. Wir senden Ihnen eine E-Mail sobald sich die Zinsen ändern - inklusive aktueller Spar-Tipps rund um das Thema Bauen & Wohnen.

Häufige Fragen zur Zinssicherung

Meine Zinsbindung läuft erst in 5 Jahren aus - wie kann ich mir jetzt schon die Zinsen sichern?

Ganz einfach - mit einem Forwarddarlehen! Forward bedeutet, dass Sie sich die Zinsen bereits einige Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung sichern. So können Sie vermeiden, dass im aktuell dynamischen Zinsumfeld deutlich höhere Rückzahlungsraten auf Sie zukommen.

Wir als PSD Bank Nord bieten solche Darlehen bereits 5 Jahre / 60 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung an. Ganz egal ob Sie Ihre Finanzierung bei uns oder einer anderen Bank abgeschlossen haben. Natürlich müssen wir - und auch andere Banken - dafür einen kleinen Aufschlag verlangen, der sich in vielen Fällen lohnt. Weitere Details erhalten Sie gern bei einem unverbindlichen Beratungsgespräch in einer unserer Filialen, aber auch telefonisch oder per Videocall. Jetzt Termin vereinbaren!

Meine Baufinanzierung läuft noch länger als 5 Jahre - kommt eine vorzeitige Zinssicherung überhaupt in Frage?

Läuft Ihre jetzige Zinsbindung noch länger als die angesprochenen 5 Jahre, dann ist Bausparen die passende Lösung. Mit Bausparen können Sie sich die heutigen Konditionen für die Zukunft sichern.

Hierbei sparen Sie zunächst regelmäßig einen festen Betrag, auf den Sie garantierte Zinsen erhalten. Ihre Anschlussfinanzierung besteht dann aus Ihrem angesparten Guthaben sowie einem zinsgünstigen Darlehen der Bausparkasse. Im aktuell sehr dynamischen Zinsumfeld kann sich das durchaus lohnen - sprechen Sie uns für weitere Infos hierzu gern an und vereinbaren Sie noch heute einen Termin mit unseren Experten!

Wie sinnvoll ist es, mich bereits jetzt an einen neuen Vertrag zu binden?

Wie so oft - über Sinn und Unsinn lässt sich wunderbar streiten.

Vorteile frühzeitiger Zinssicherung:

  • Sie umgehen das Risiko von steigenden Rückzahlungsraten nach dem Ende Ihrer Zinsbindung.
  • Sie gewinnen an Planungssicherheit, weil Sie sich die Zinsen gesichert haben.
  • Sie können staatliche Förderungen nutzen.  

Nachteile frühzeitiger Zinssicherung:

  • Für eine Zinssicherung müssen Zinsaufschläge gezahlt werden, die sich in vielen Fällen aber durchaus lohnen können!
  • Die Zinsentwicklung kann nicht vorhergesehen werden. Es besteht das Risiko, dass die Zinsen bis zu Ihrem Zinsbindungsende weiter fallen. In diesem Fall hätten Sie sich schon an den höheren Zinssatz gebunden und müssten etwas mehr als nötig bezahlen.
Gibt es staatliche Fördermöglichkeiten, die ich für meine Zinssicherung nutzen kann?

Ja - die gibt es! Und für sehr viele Kundinnen und Kunden ergeben sich hier attraktive Möglichkeiten Zuschüsse vom Staat zu erhalten.

Zugegeben, dahinter stecken oft komplexe Modelle, wie etwa das Thema Riester, die oft auch nicht den allerbesten Ruf genießen. Wer die Komplexität aber einmal durchschaut hat, wird schnell feststellen, dass es sich lohnen kann hier aktiv zu werden. Und wenn es sich nicht lohnt, dann werden Ihnen unsere Experten das auf ehrliche Weise aufzeigen - versprochen! Ein guter Rat ist nur einen Anruf oder eine Mail entfernt - jetzt Termin vereinbaren!

Möglichkeiten der Zinssicherung im Überblick

Vorausschauend planen mit Forwarddarlehen

In der aktuellen Zinswende kann es sehr sinnvoll sein, sich die Zinsen bereits Jahre vor dem Ablauf der Zinsbindung zu sichern. In diesem Fall spricht man bei der Darlehens­verlängerung oder Anschlussfinanzierung von einem Forwarddarlehen. Hiermit können Sie vermeiden, dass im aktuell dynamischen Zinsumfeld deutlich höhere Rückzahlungsraten aufgrund von gestiegenen Zinsen auf Sie zukommen.

Bei der PSD Bank Nord sichern Sie sich die Zinsen bereits 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Ohne viel Tüdelkram - klar und einfach. Wir bieten Ihnen eine Finanzierung, die auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Jetzt schon ab 1 % Tilgung möglich. Damit bleiben Ihre monatlichen Raten klein und die Finanzierung im Rahmen des Möglichen - selbst bei gestiegenen Zinsen.

Und wenn unser Angebot für Sie nicht maßgeschneidert genug ist, vergleichen wir mit Ihnen Angebote von mehr als 500 Finanzierungspartnern. Wir finden gemeinsam mit Ihnen genau die Finanzierung, die Sie brauchen.

Umfangreiche Basisflexibilität beim PSD Forwarddarlehen
         
Ja

Umfassende Beratung

zugeschnitten auf Ihre Bedürfnisse - kompetent & persönlich

Ja

Angebotsvergleich

von über 500 Finanzierungspartnern - zeitsparend & effizient

 
         
Ja

Frei wählbare Tilgung + FlexTilgung

Mal mehr, mal weniger zurückzahlen, Regeltilgung von 1 % bis 5 % wählbar

Ja

 Tilgungssatzänderung

Ändern Sie Ihren Tilgungssatz bis zu dreimal kostenfrei

 
         
Ja

Flexible Zinsbindung

Zwischen 2 und 20 Jahren mit attraktivem Preis-Leistungs-Verhältnis  

Ja

Kostenlose Sondertilgung

Flexible Sondertilgung bis zu 1.200 Euro p.a.

 
         
Unsere Zusatzbausteine - individuell zubuchbar für alle, die mehr wollen!

Sondertilgung

Sondertilgung

Für ambitionierte Tilger zusätzlich 5 % oder 10 % p. a.

Ratenpause

Ratenpause

Das Pausieren Ihrer Rate für bis zu 6 Monate

Wiederaufstockung

Wiederaufstockung

Vereinfachte Beantragung eines neuen Darlehens

Mit Bausparen vorsorgen - Wohnglück mit Sicherheit

Wussten Sie, ...

  • … dass Sie sich beim Bausparen das Darlehen mit dem heutigen Niedrigzins sichern können?
  • … dass der Staat Ihren Weg ins Wohnglück bestenfalls dreifach fördert?1
  • … dass Sie – bei Erfüllung bestimmter Voraussetzungen – viele Gestaltungsmöglichkeiten bei Zins, Rate und Laufzeit haben?
  • … dass es ein spezielles Angebot für junge Leute unter 22 Jahren gibt?
     

Mit unserem Partner Schwäbisch Hall sind Sie für Ihre Wohnwünsche perfekt vorbereitet.

Vorteile der Zinssicherung mit Bausparen
         
Ja

Erfolgsformel für Ihr Bausparen

Setzen Sie Bausparen vorausschauend ein: Die Erfolgsformel hierfür lautet Aufbau von Eigenkapital plus zinssicheres Darlehen.

Ja

 Schutz vor steigenden Zinsen

Top-Konditionen sichern: Mit Ihrem Vorsorge-Bausparen der Schwäbisch Hall sichern Sie sich die jetzt günstigen Darlehenszinsen.

 
         
Ja

Bausparen zur Zinssicherung

Die Zinsbindung Ihres laufenden Kredits endet zu einem festgelegten Zeitpunkt. Um sich vor höheren Zinsen für die Restschuld des Kredits zu schützen, sichern Sie sich rechtzeitig eine Anschlussfinanzierung mit Ihrem Vorsorge-Bausparen.

Ja

Sondertilgung beim Bauspardarlehen

Sondertilgungen sind beim Bauspardarlehen jederzeit und in beliebiger Höhe möglich.

 
         

Dreifache Förderung vom Staat

Wohnungsbauprämie

Die Wohnungsbauprämie bietet Personen mit geringerem Einkommen die Möglichkeit auf Vermögensbildung und Erwerb von Wohneigentum. Sie können diesen Zuschuss ab einem Mindestsparbeitrag von 50 Euro jährlich in Anspruch nehmen.

Arbeitnehmersparzulage

Diese Förderung dient der Vermögensbildung und wird auf vermögenswirksame Leistungen gewährt, die viele Arbeitgeber ihren Beschäftigten zahlen – beispielsweise auf Bausparen. Sie erhalten die Zulage mit Auszahlung Ihres Bausparguthabens.

Riester-Förderung

Die Riester-Förderung können Sie für eine Anschlussfinanzierung oder Entschuldung nutzen oder wenn Sie Ihre Immobilie barrierefrei umbauen möchten. Dabei müssen die jeweiligen Voraussetzungen1 erfüllt sein.

  1. Staatliche Förderung/Riester: Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen bei Wohnungsbauprämie (WoP) und Arbeitnehmersparzulage (ASZ). Die Riester-Zulage gibt es bei Berechtigung und unter weiteren Voraussetzungen. Um alle Prämien/Zulagen auszuschöpfen, ist der Abschluss mehrerer Produkte/Verträge notwendig. Die Beträge sind gerundet.

*Berechnungsbeispiel nach § 17 Abs. 3 PAngV bei 2% Tilgung

Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro; Verkehrswertauslauf 60 %, Auszahlung 100 %; geb. Sollzinssatz p.a. 2,59 %; eff. Jahreszins 2,62 %; Sollzinsbindung 10 Jahre; anfängliche Tilgung 2 % p.a.; Laufzeit 32 Jahre und 1 Monat; Anzahl Raten: 386; mtl. Rate 765,00 Euro; Restschuld am Ende der Zinsbindung: 154.390,63 Euro; Gesamtbetrag der Finanzierung: 294.729,79 Euro. Dieses Beispiel betrifft nur das Neugeschäft. Im Beispiel berücksichtigte Kosten: Eintragung der Grundschuld in Darlehenshöhe. Die Absicherung erfolgt durch ein Grundpfandrecht. Weitere Kosten fallen für Bestellung der Sicherheiten (z. B. Notarkosten, Kosten für Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Bonität vorausgesetzt. Anbieter: PSD Bank Nord eG, Schloßstraße 10, 22041 Hamburg. Zinsen freibleibend, gültig ab 08.08.2022.

Über die PSD Bank Nord

Gemeinschaft als Antrieb. Ehrlichkeit als Kompass.

Seit mehr als 150 Jahren hat die PSD Bank einen starken Antrieb: Das Glück und Wohlergehen unserer Mitglieder und Kunden. Als Genossenschaftsbank sind wir ihnen verpflichtet. Und niemandem sonst. So kommt es, dass Fairness, Gemeinschaft und Transparenz einen zentralen Stellenwert in unserer täglichen Arbeit einnehmen. Wir schätzen Ehrlichkeit. Leben den persönlichen Austausch. Und reden als waschechte Norddeutsche nicht lange um den heißen Brei herum.

Also mal Butter bei die Fische: Was können Sie von uns erwarten?

  • Ehrliche Beratung: Wir empfehlen Ihnen nur das, was auch zu Ihnen passt.
  • Direkten Kontakt: Wir sind immer für Sie da – persönlich, online und am Telefon.
  • Einfache Abwicklung: Wir glauben an Technik als Werkzeug. Und nutzen sie immer dann, wenn sie Dinge schneller und einfacher macht.

Miteinander - füreinander!

Vertrauen ist messbar: 2022 wurde die PSD-Bankengruppe zum zwölften Mal in Folge als „Beliebteste Regionalbank“ Deutschlands ausgezeichnet. Darauf sind wir stolz – besonders, weil diese Auszeichnung nicht auf der Wertung einer anonymen Jury basiert. Sondern dem persönlichen Feedback unserer Kunden.

Was uns außerdem ausmacht: Gesellschaftliches Engagement und soziale Verantwortung sind feste Grundsätze unserer Philosophie. Darum unterstützen wir Jahr für Jahr rund 100 gemeinnützige Einrichtungen und soziale Projekte in unserer Region.

Die schönste Bestätigung für uns: Ihre Zufriedenheit

 

Wir sind ausgezeichnet



 

 

Kontakt

☎ Bei Fragen sind wir unter 040 530530 nur einen Anruf weit von Ihnen entfernt. Sie erreichen uns montags bis freitags von 8 bis 19 Uhr. Alternativ können Sie online jederzeit einen Beratungstermin vereinbaren.

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Jede Finanzierung ist individuell. Wir beraten Sie gern und erstellen Ihnen ein Angebot, das Sie flexibel hält.
 

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