Mietfrei und endlich angekommen in den eigenen vier Wänden. Das ist der Traum von rund 72 % der Mieter in Deutschland1. Doch dann steht oft die Frage im Raum: „Können wir uns das wirklich leisten?“ Wochenlang. Vieles an der Baufinanzierung scheint herausfordernd – Angebote werden verglichen, Rechnungen gewälzt. Plötzlich ist da Klarheit. Günstige Zinsen, passende Fördermittel, das richtige Finanzierungskonzept. Genauso wichtig: Sicherheit und ruhige Nächte.
Sollzins für Darlehen ab 200.000 Euro mit 2 % Tilgung, 60 % Verkehrswertauslauf, keine Bereitstellungszinsen für 3 Monate.
Sollzinsbindung
geb. Sollzins p. a.
eff. Jahreszins nach PAngV
5 Jahre
3,99 %
4,06 %
6-10 Jahre
4,04 %
4,12 %
11-15 Jahre
4,24 %
4,32 %
16-20 Jahre
4,49 %
4,58 %
Berechnungsbeispiel für die PSD BaufinanzierungFlex nach § 6a Abs. 3 PAngV bei 2 % Tilgung
Nettodarlehensbetrag: 200.000 Euro; Verkehrswertauslauf: 60 %; Auszahlung: 100 %; Zinsbindung: 10 Jahre; geb. Sollzinssatz p. a.: 4,04 %; eff. Jahreszins p. a.: 4,12 %; anfängliche Tilgung: 2 % p.a.; Laufzeit: 27 Jahre und 4 Monate; Anzahl Raten: 329; mtl. Rate: 1.006,67 Euro; Restschuld am Ende der Zinsbindung: 150.796,10 Euro; Gesamtbetrag der Finanzierung: 330.970,65 Euro. Zinsen freibleibend, gültig ab 24.08.2026.
Dieses Beispiel betrifft nur das Neugeschäft. Im Beispiel berücksichtigte Kosten: Eintragung der Grundschuld in Darlehenshöhe. Die Absicherung erfolgt durch ein Grundpfandrecht. Weitere Kosten fallen für Bestellung der Sicherheiten (z. B. Notarkosten, Kosten für Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Bonität vorausgesetzt. Anbieter: PSD Bank Nord eG, Schloßstraße 10, 22041 Hamburg.
So einfach geht’s: in drei Schritten zu Ihrer individuellen Baufinanzierung
"Dafür braucht es einen vertrauenswürdigen Rat: Einen Menschen, der Ihre Situation so gut kennt wie die Immobilien- und Finanzmärkte. Der Ziele und Möglichkeiten ehrlich mit Ihnen bespricht. Und Sie Schritt für Schritt zur richtigen Lösung begleitet."
"Die PSD Bank Nord ist dieser Partner. " sagt Frau Klaue (Baufinanzierungskundin seit 2017 bei der PSD Bank Nord)
Unser Wohntraum für die ganze Familie • Länge: 01:51 • Veröffentlicht: 07.10.2020
Das Video zeigt eine Familie, welche sich ihr persönliches Wohnglück mit einer Baufinanzierung der PSD Bank Nord erfüllt hat.
Über die PSD Bank Nord eG: Wir stellen uns vor
Das Leben ist nicht immer planbar – gut, wenn man auf eine starke Gemeinschaft zählen kann. Als Genossenschaftsbank sehen wir Menschen und nicht nur Kontostände. Unsere Finanzlösungen passen sich an Ihr Leben an – nicht umgekehrt. Mit digitalen Services, transparenter Beratung und fairen Konditionen machen wir Bankgeschäfte leicht. Damit Sie, wenn Sie an Ihre Finanzen denken, ein gutes Gefühl haben – und vielleicht sogar ein Lächeln auf den Lippen.
Ob Baufinanzierung, Geldanlage, Girokonto, Privatkredit oder Vorsorge: Wir begleiten Sie mit Verantwortung und Herzblut. „Miteinander, füreinander“ ist bei uns nicht nur ein Leitsatz – es ist unsere Haltung. Soziales Engagement und gesellschaftliche Verantwortung sind fest in unseren Werten verankert. Genau das macht den Unterschied! Und das seit 1872.
2026 wurde die PSD-Bankengruppe vom Finanzmagazin €uro1 in Zusammenarbeit mit dem Sozialwissenschaftlichen Institut (SWI) zum sechzehnten Mal in Folge als „Beliebteste Regionalbank“ Deutschlands ausgezeichnet. Darauf sind wir stolz – besonders, weil diese Auszeichnung nicht auf der Wertung einer anonymen Jury basiert. Sondern dem persönlichen Feedback unserer Kunden.
Unsere Expertise im Bereich Baufinanzierung und Modernisierung wird durch die Auszeichnungen „Fairster Baufinanzierer (Note: Sehr Gut)“ von Focus Money2 sowie „Zertifizierte Modernisierungs- und Fördermittelberatung“ des Bundesverbands Gebäudemodernisierung e. V.3 bestätigt.
Quellen: 1 Börse Online: Qualitätscheck für Banken: Der Test. Verfügbar unter: www.boerse-online.de/nachrichten/geld-und-vorsorge/qualitaetscheck-fuer-banken-der-test-20398529.html (abgerufen am 03.07.2026). 2 Focus Money, Ausgabe 45/2025 vom 31.10.2025, Studie „Fairster Baufinanzierer“, durchgeführt in Kooperation mit ServiceValue. Abgerufen am 03.07.2026. 3 Bundesverband Gebäudemodernisierung e. V.: „Zertifizierte Modernisierungs- und Fördermittelberatung“. Die Zertifizierung wurde von unseren Beratern erfolgreich abgeschlossen.
Beliebte Services & Ratgeber
PSD WohnBegleiter
Digitale Services rund um Bauen und Wohnen, wertvolle Kontakte zu Sachverständigen, nützliche Tipps und Checklisten.
Wie viel Immobilie Sie sich leisten können, hängt unter anderem von Ihrem Einkommen, Ihren monatlichen Ausgaben und dem verfügbaren Eigenkapital ab. Mit unserem Baufinanzierungsrechner erhalten Sie eine erste Einschätzung der monatlichen Rate. Damit können Sie einmal berechnen, wie viel Immobilie Sie sich leisten können. Natürlich beraten wir Sie auch gerne persönlich zu Ihrer individuellen Finanzierung.
Wie viel Eigenkapital Sie für eine Immobilienfinanzierung benötigen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. In unserem Ratgeberartikel "Eigenkapital bei der Baufinanzierung" erfahren Sie, wie viel Eigenkapital sinnvoll ist, welche Kosten Sie berücksichtigen sollten und welche Möglichkeiten es bei wenig Eigenkapital gibt.
Neben dem Kaufpreis einer Immobilie fallen weitere Kosten an, die Sie bei Ihrer Finanzierungsplanung berücksichtigen sollten, zum Beispiel für Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls einen Makler. Welche Kaufnebenkosten auf Sie zukommen und wie hoch diese ausfallen können, erfahren Sie in unserem Ratgeber "Baunebenkosten".
Das hängt von Ihrem Vorhaben, der Immobilie und Ihrer persönlichen Situation ab. Mit unserem kostenlosen ZuschussGuide können Sie direkt online prüfen, welche Förderprogramme für Ihren Hauskauf, Neubau oder Ihre Modernisierung infrage kommen und welche Förderhöhe voraussichtlich möglich ist.
Zusätzlich beraten unsere zertifizierten Modernisierungs- und Fördermittelberater Sie gern persönlich und prüfen gemeinsam mit Ihnen, wie sich passende Fördermittel in Ihre Baufinanzierung integrieren lassen. Vereinbaren Sie hierfür einfach einen Termin.
Eine Finanzierungsbestätigung ist sinnvoll, wenn Sie bereits eine konkrete Immobilie gefunden haben oder bei der Suche Ihre Finanzierungskraft nachweisen möchten. Sie signalisiert Maklern und Verkäufern, dass Ihre Finanzierung grundsätzlich geprüft wurde – und kann Ihnen beim Immobilienerwerb einen Vorteil verschaffen. Bitte beachten Sie: Verbindlich wird die Finanzierung erst mit dem Abschluss des Kreditvertrags.
Welche Sollzinsbindung passt zu meiner Baufinanzierung?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Die passende Sollzinsbindung hängt unter anderem von Ihrer finanziellen Situation, der gewünschten monatlichen Rate, der Höhe Ihres Eigenkapitals, der Tilgung und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab.
Eine kürzere Sollzinsbindung kann mehr Flexibilität bieten. Dafür besteht nach ihrem Ablauf ein höheres Zinsänderungsrisiko, wenn noch eine Restschuld besteht. Eine längere Sollzinsbindung gibt Ihnen mehr Planungssicherheit, kann aber mit höheren Zinsen oder einer höheren monatlichen Belastung verbunden sein.
Wir vergleichen gemeinsam mit Ihnen verschiedene Varianten und zeigen Ihnen, wie sich Sollzinsbindung, Tilgung, monatliche Rate und mögliche Restschuld auf Ihre Finanzierung auswirken.
