Beim Thema Wohnen stellt sich früher oder später die Frage, ob es besser ist zu mieten oder zu kaufen. Vielleicht stehen Sie vor einem Jobwechsel, denken über Familienplanung nach oder suchen mehr Raum zum Leben. Bei der Entscheidung gibt es kein eindeutiges „richtig“ oder „falsch“. Vielmehr geht es darum, herauszufinden was zu Ihrer aktuellen Lebenssituation, Ihren Zukunftsplänen und Ihrem finanziellen Rahmen passt.
Darum lohnt sich ein Immobilienkauf:
Ob Sie sich für das Mieten oder den Kauf einer Immobilie entscheiden, hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Wichtig ist, dass Sie Ihre finanzielle Situation langfristig realistisch einschätzen und Ihre Optionen gut abwägen.
Beim Mieten fallen vor allem die monatlichen Mietzahlungen an, die sich gut kalkulieren lassen. Viele Kosten wie Instandhaltung und Reparaturen werden vom Vermieter übernommen. Allerdings können die Mieten steigen, und die monatliche Belastung bleibt auch im Alter bestehen.
Beim Kauf einer Immobilie sind die Anfangskosten höher: Neben dem Kaufpreis kommen Nebenkosten wie Notar, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren hinzu, die zusammen circa 10 bis 15 % ausmachen. Viele Banken empfehlen, mindestens 20 bis 30 % der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert nicht nur die benötigte Darlehenssumme, sondern kann auch zu besseren Kreditkonditionen führen. Beachten Sie auch das sogenannte Zinsänderungsrisiko: Entscheiden Sie sich für eine variable Finanzierung oder einen Kredit mit begrenzter Zinsbindung, kann es später zu höheren Kosten kommen. Steigen die Zinsen bis zur Anschlussfinanzierung, verteuert sich Ihre monatliche Rate.
Um eine realistische Einschätzung Ihrer monatlichen Belastung zu erhalten, sollten Sie Ihre voraussichtlichen Kreditraten sorgfältig kalkulieren und mit den langfristigen Mietkosten vergleichen. Schätzen Sie realistisch ein, wie viel finanzielle Spielräume Sie haben — sowohl für kurzfristige Ausgaben als auch für eine nachhaltige Planung. Unsere Online-Rechner helfen Ihnen, den benötigten Umfang einer Baufinanzierung sowie Nebenkosten und Baukosten transparent zu machen und besser einzuschätzen. Außerdem beraten wir Sie gern persönlich, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, die zu Ihrer Lebenssituation und Ihren Zielen passt.
Ihre Lebenspläne, eigene Prioritäten und das Umfeld, in dem Sie zukünftig leben möchten, spielen eine wichtige Rolle bei der Entscheidungsfindung. Das realistische Beantworten folgender Fragen kann Ihnen Aufschluss über Ihre langfristigen Wünsche geben:
Darüber hinaus beeinflusst Ihr Wunschwohnort maßgeblich, ob sich ein Immobilienkauf für Sie lohnt oder das Mieten auf Dauer die klügere Entscheidung ist. Die Lage macht den entscheidenden Unterschied. In ländlichen Regionen kann sich der Kauf einer Immobilie oft schneller rechnen. Während in Städten mit hohen Immobilienpreisen das Mieten langfristig die günstigere Option sein kann. Beobachten Sie die regionale Preisentwicklung, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Eine allgemeingültige Antwort gibt es auf die Frage nicht. Zu unterschiedlich sind die Lebenssituationen, Wünsche und finanziellen Voraussetzungen. Umso wichtiger ist es, die eigenen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen und auch persönliche Ziele in die Entscheidung einzubeziehen. Treffen Sie Ihre Wahl bewusst — eine gute Planung und fundierte Beratung schaffen dafür die Grundlage. Die Baufinanzierungexperten der PSD Bank stehen Ihnen gerne zur Seite. Vereinbaren Sie jetzt einen unverbindlichen Beratungstermin. Wir unterstützen bei der Planung und Finanzierung sowie bei der Einschätzung möglicher staatlicher Fördermittel. Nutzen Sie gerne unsere kostenlose Fördermittelberatung.
Wenn Sie sich für den Kauf oder Bau einer Immobilie entscheiden, begleiten wir Sie außerdem mit hilfreichen Checklisten bei allen weiteren Schritten:
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