Wer sich den Traum von einem Eigenheim erfüllen möchte, steht schnell vor der Frage: Wie finde ich die beste Baufinanzierung und damit den besten Zinssatz? Hierbei unterstützen wir Sie als PSD Bank Nord. Sie erfahren, wie Bauzinsen entstehen, worauf Sie beim Vergleich achten sollten und weshalb am Ende nicht nur der Zinssatz zählt, sondern das gesamte Finanzierungskonzept.
Um die besten Bauzinsen zu finden, lohnt sich ein sorgfältiger Vergleich der verschiedenen Angebote. In der folgenden Übersicht sehen Sie beispielsweise die aktuell besten Bauzinsen unserer Bank im Vergleich zu den attraktivsten Konditionen, die wir Ihnen über unseren Finanzierungspartner BAUFINEX vermitteln können. Durch den Vergleich unterschiedlicher Anbieter lassen sich oft deutlich günstigere Konditionen erzielen – ein genauer Blick auf die aktuellen Zahlen ist daher besonders bei der Planung Ihrer Immobilienfinanzierung empfehlenswert.
Allerdings ist ein solcher Vergleich in der Praxis häufig sehr aufwendig: Er erfordert Anfragen bei verschiedenen Banken, eine intensive Recherche im Internet und ist zusätzlich dadurch erschwert, dass Angebote oft nicht miteinander vergleichbar sind. Hinzu kommen häufig mehrere Beratungstermine, die mit weiterem Aufwand wie Anfahrten oder sogar Urlaubsplanung verbunden sein können.
Genau hier setzen wir mit unserem Service an: Gemeinsam mit Ihnen finden wir die passende Baufinanzierung – sei es aus unserem eigenen Angebot, einem KfW-Förderdarlehen oder unserem Netzwerk von über 500 Finanzierungspartnern, auf das wir bei Bedarf zurückgreifen können. So profitieren Sie von einem umfassenden Vergleich, ohne den damit verbundenen Aufwand selbst tragen zu müssen.
| PSD BaufinanzierungFlex | |
|---|---|
| Gebundener Sollzins p. a. ab | 3,94% |
| Effektiver Jahreszins ab | 4,01 % |
Berechnungsbeispiel nach § 6a Abs. 3 PAngV bei 2 % Tilgung
Nettodarlehensbetrag: 200.000 Euro; Verkehrswertauslauf: 60 %; Auszahlung: 100 %; Zinsbindung: 10 Jahre; geb. Sollzinssatz p. a.: 3,99 %; eff. Jahreszins p. a.: 4,06 %; anfängliche Tilgung: 2 % p.a.; Laufzeit: 27 Jahre und 6 Monate; Anzahl Raten: 331; mtl. Rate: 998,33 Euro; Restschuld am Ende der Zinsbindung: 150.926,96 Euro; Gesamtbetrag der Finanzierung: 329.840,69 Euro. Zinsen freibleibend, gültig ab 19.05.2026.
Dieses Beispiel betrifft nur das Neugeschäft. Im Beispiel berücksichtigte Kosten: Eintragung der Grundschuld in Darlehenshöhe. Die Absicherung erfolgt durch ein Grundpfandrecht. Weitere Kosten fallen für Bestellung der Sicherheiten (z. B. Notarkosten, Kosten für Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Bonität vorausgesetzt. Anbieter: PSD Bank Nord eG, Schloßstraße 10, 22041 Hamburg.
| Beste Kondition (Vermittlung) | |
|---|---|
| Gebundener Sollzins p. a. ab | 0,00 % |
| Effektiver Jahreszins ab | 0,00 % |
Berechnungsbeispiel des Konditionssiegers nach § 6a Abs. 3 PAngV bei 2 % Tilgung
Nettodarlehensbetrag: 200.000 Euro; Verkehrswertauslauf: 60 %; Auszahlung: 100 %; Zinsbindung: 10 Jahre; geb. Sollzinssatz p. a.: 0,00 %; eff. Jahreszins p. a.: 0,00 %; anfängliche Tilgung: 2 % p.a.; Laufzeit: 10 Jahre und 1 Monat; Anzahl Raten: 1; mtl. Rate: 0,00 Euro; Restschuld am Ende der Zinsbindung: 150,00 Euro; Gesamtbetrag der Finanzierung: 100,00 Euro. Zinsen freibleibend, gültig ab 01.01.2026.
Dieses Beispiel betrifft nur das Neugeschäft. Im Beispiel berücksichtigte Kosten: Eintragung der Grundschuld in Darlehenshöhe. Die Absicherung erfolgt durch ein Grundpfandrecht. Weitere Kosten fallen für Bestellung der Sicherheiten (z. B. Notarkosten, Kosten für Grundbuchamt) sowie für eine Gebäudeversicherung an. Bonität vorausgesetzt. Anbieter: Konditionssieger Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main
Die Höhe der Bauzinsen hängt vor allem davon ab, wie teuer sich Banken selbst Geld beschaffen können. Dafür orientieren sie sich an langfristigen Kapitalmarktzinsen, zum Beispiel an Bundesanleihen und speziellen Bankanleihen (sogenannten Pfandbriefen). Steigen diese Zinsen, werden in der Regel auch Baufinanzierungen teurer. Sinkt das Zinsniveau am Markt, können auch Immobilienkredite günstiger angeboten werden. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) spielt ebenfalls eine Rolle, wirkt aber eher indirekt, da er das allgemeine Zinsniveau beeinflusst.
Zusätzlich bestimmt auch Ihre persönliche Situation, wie hoch Ihr individueller Bauzins ausfällt. Wichtige Faktoren sind zum Beispiel Ihr Eigenkapital, der Wert der Immobilie und wie viel Kredit Sie im Verhältnis dazu aufnehmen. Auch die gewünschte Zinsbindung und die Höhe der monatlichen Rückzahlung (Tilgung) spielen eine Rolle. Je besser diese Voraussetzungen sind, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen. Durch eine durchdachte Planung und die Einbindung von Fördermitteln können Sie Ihre Finanzierungskosten spürbar reduzieren.
Markus Huschen
Jaimie Jane de Luna-Sharma
Frage: Geht es den Kunden nur um den günstigen Zins? Oder möchte man nicht sogar die monatliche Rate optimieren, damit man noch entspannt und gut leben kann?
"Am Ende ist es immer ein gemeinsames optimieren auf die Lebensumstände jedes Einzelnen. Der Zins soll möglichst niedrig sein, damit man nicht zu viel für das Ausleihen des Geldes bezahlt. Die monatliche Rate soll aber auch immer so gut verdaubar sein, dass man noch entspannt leben kann und auch für Eventualitäten und Optimierungen am Haus gewappnet ist", sagt Markus Huschen (Baufinanzierungsexperte, seit 2018 bei der PSD Bank Nord).
Jamie Jane de Luna-Sharma (Baufinanzierungsexpertin, seit 2014 bei der PSD Bank Nord): "Auf den ersten Blick scheint die Antwort klar: Je niedriger der Zinssatz, desto besser das Angebot. Doch die Praxis zeigt, dass der Bauzins nur einen Teil des Gesamtbildes darstellt. Selten ist eine Baufinanzierung ein einfacher, standardisierter Kredit. Vielmehr handelt es sich oft um ein individuell abgestimmtes Finanzierungskonzept, das verschiedene Bausteine sinnvoll miteinander kombiniert."
Frage: Ist das nicht sehr komplex und für einen Kunden gar nicht zu überblicken?
Markus Huschen: "Als Berater der PSD Bank Nord erleben wir täglich, dass Baufinanzierungen häufig aus mehreren Komponenten bestehen: klassische Annuitätendarlehen, Fördermittel wie KfW-Darlehen oder ergänzende Bausparlösungen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsbindungen. Auch ein Annuitätendarlehen selbst kann in bestimmten Fällen aufgeteilt werden – zum Beispiel in ein Darlehen bei der PSD Bank Nord und ein weiteres Darlehen bei einer anderen Bank. Dadurch kann das Finanzierungsrisiko aus Sicht einzelner Banken reduziert werden, was sich unter Umständen positiv auf die Konditionen und die Darlehensgewährung auswirkt.
Hinzu kommt: Jede Bank bewertet eine Finanzierung nach eigenen Annahmekriterien. Diese Kriterien können sehr unterschiedlich, komplex und für Kundinnen und Kunden nicht immer öffentlich einsehbar sein. Was bei einer Bank nicht ohne Weiteres darstellbar ist, kann bei einer anderen Bank durchaus möglich sein. Genau deshalb ist eine persönliche Beratung so wertvoll: Sie hilft dabei, verschiedene Finanzierungsbausteine und Banken so zu kombinieren, dass eine tragfähige und möglichst attraktive Lösung entsteht."
Jamie Jane de Luna-Sharma ergänzt: "Auch beim Eigenkapital lohnt sich ein genauer Blick. Es kann vorkommen, dass das vorhandene Eigenkapital zunächst nicht ausreicht, um die Annahmekriterien einer Bank zu erfüllen. In solchen Fällen können ergänzende Kreditbestandteile dabei helfen, die Eigenkapitalbasis zu verbessern – beispielsweise durch einen Privatkredit oder ein KfW-Darlehen. Wird dadurch eine bestimmte Eigenkapitalgrenze erreicht, kann dies wiederum den Zugang zu einem Darlehen mit besseren Zinskonditionen ermöglichen. Auch hier zeigt sich: Entscheidend ist häufig nicht ein einzelnes Produkt, sondern die passende Kombination verschiedener Finanzierungslösungen."
Markus Huschen fasst zusammen: "Bei diesen komplexen Strukturen bietet Ihnen unsere persönliche Beratung einen echten Mehrwert. Während viele Angebote heute rein digital und oft anonym abgewickelt werden, setzen wir bewusst auf eine individuelle und persönliche Beratung. Bei uns haben Sie einen festen Ansprechpartner vor Ort, der Sie nicht nur durch den Abschluss begleitet, sondern Sie über die gesamte Laufzeit hinweg kennt und unterstützt. Auf dem Weg wie Sie es sich wünschen - per Telefon, Videokonferenz oder vor Ort. Gerade bei komplexen Finanzierungen oder sich ändernden Lebenssituationen ist das ein entscheidender Vorteil."
Jaimie Jane de Luna-Sharmas Fazit: "Unser Anspruch ist daher nicht, kurzfristig nur den niedrigsten Zinssatz anzubieten, sondern gemeinsam mit Ihnen die beste Lösung für Ihre Lebensplanung zu entwickeln."
Frage: Warum zur PSD Bank Nord?
Hier sind sich die Baufinanzierungsexperten (Jaimie Jane de Luna-Sharma und Markus Huschen) einig:
KI generierter Podcast auf Basis des Experteninterviews mit den zwei Baufinanzierungsberatern der PSD Bank Nord - mit weiteren Tipps & Tricks, um die passende Baufinanzierung zu finden.
https://atruvia.scene7.com/is/content/atruvia/Transskript%20Untertitel%20Bester%20Bauzins%20oder%20beste%20Baufinanzierung
KI-generiertes Interview auf der Grundlage von Experteninterviews - das Geheimnis einer guten Baufinanzierung
"Dafür braucht es einen vertrauenswürdigen Rat: Einen Menschen, der Ihre Situation so gut kennt wie die Immobilien- und Finanzmärkte. Der Ziele und Möglichkeiten ehrlich mit Ihnen bespricht. Und Sie Schritt für Schritt zur richtigen Lösung begleitet."
"Die PSD Bank Nord ist dieser Partner. " sagt Frau Klaue (Baufinanzierungskundin seit 2017 bei der PSD Bank Nord)
Dies ist ein YouTube-Video. Sobald Sie das Video starten, gelten die Google Datenschutzrichtlinien.
Dies ist ein YouTube-Video. Sobald Sie das Video starten, gelten die Google Datenschutzrichtlinien.
In unserem Baufinanzierungsrechner erfahren Sie, was machbar ist
Mit unserem Baufinanzierungsrechner verschaffen Sie sich sofort Klarheit über Ihre Finanzierung:
Gemeinsam mit Ihnen entwickelt Ihr Berater ein Finanzierungskonzept.
Basierend auf dieser ersten Einschätzung vergleichen wir gemeinsam mit Ihnen die Angebote von über 500 Finanzierungspartnern – individuell, transparent und auf Wunsch inklusive zertifizierter Fördermittelberatung.
So können Sie Zinsen vergleichen und die für Sie günstigste Lösung auswählen – alles aus einer Hand.
Beratung und Abwicklung über diverse Finanzierungspartner hinweg aus nur einer Hand.
Unsere Experten stellen Ihnen unterschiedliche Finanzierungswege vor – von klassischen Annuitätendarlehen bis zu KfW-Förderungen:
