Immobilien als Kapitalanlage

Die Inflation ist so hoch wie seit vierzig Jahren nicht mehr. Eine Kapitalanlage in Immobilien lohnt sich dennoch, wenngleich sie durch hohe Zinssätze und den damit steigenden Kosten nicht für jedermann möglich ist. In der Vergangenheit hat es sich bewährt, gerade in Krisenzeiten das Geld in Immobilien zu investieren. Wohnimmobilien und Grundstücke gelten als wertstabil und verzeichnen langfristig in der Regel sogar Wertzuwachs. 

Durch die sinkende Nachfrage, bleiben viele Immobilien länger als üblich auf dem Markt, weshalb die Möglichkeit besteht aus einem erweiterten Angebotspool die passende Immobilie auszuwählen. Wer ein hohes Eigenkapital mitbringt, ist dabei im Vorteil. Kapitalanleger mit hohem Eigenkapital haben nicht nur bessere Finanzierungsmöglichkeiten und erhalten oft günstigere Kondition mit niedrigeren Zinsen. Eigenkapital kann auch die Verhandlungsposition beim Immobilienkauf stärken. Verkäufer und andere Parteien neigen eher dazu, auf die Bedingungen des Käufers einzugehen, wenn dieser einen beträchtlichen Anteil des Kaufpreises selbst finanzieren kann.

Und: Wer geschickt verhandelt, kann den angebotenen Kaufpreis noch reduzieren. Gleichzeitig ist die Nachfrage nach Mietwohnungen höher, als sie es noch in den vergangenen Jahren war. Wird eine Wohnung zum Vermieten gekauft, sind neue Mieter schnell gefunden.

Bei der Entscheidung für eine Investition in Immobilien haben Sie gleich mehrere Möglichkeiten. Welche Option infrage kommt, hängt stark von Ihrer individuellen Risikobereitschaft und vom geplanten Kapitaleinsatz ab. Grundsätzlich werden vier Anlageformen unterschieden:

Ist die Entscheidung für eine Immobilie als Anlageform erst gefallen, kann die Suche nach einem geeigneten Objekt beginnen. Welche Objekte infrage kommen, richtet sich in erster Linie nach dem verfügbaren Kapital, der erwarteten Rendite und den eigenen Nutzungsvorstellungen. Neben Immobilienportalen sind Immobilienmakler und Banken die geeigneten Anlaufstellen. Mit unserer Immobiliensuche können Sie direkt online nach passenden Objekten suchen. 

Eins der entscheidendsten Kaufkriterien ist die Lage der Immobilie. Die Erreichbarkeit der Immobilie durch öffentliche Verkehrsmittel, Autobahnen oder andere Infrastruktureinrichtungen sind ein wichtiger Faktor, der die Attraktivität für Mieter und zukünftige Käufer beeinflusst. Darüber hinaus spielt die Höhe der Grunderwerbsteuer eine Rolle, die in jedem Bundesland unterschiedlich ist (zwischen 3,5 % und 6,5 %). Im Preis für das Objekt sollte sich die aktuelle Marktsituation widerspiegeln. Zur Beurteilung der Marktlage müssen im Vorfeld Informationen eingeholt werden. Selbstverständlich darf der bauliche Zustand der Immobilie nicht unbeachtet bleiben. Wert steigernd wirkt sich ein wirkungsvoller Einbruchschutz durch zusätzliche Sicherheitsvorrichtungen an Fenstern und Türen aus. Zwingend vorgeschrieben ist darüber hinaus ein Energieausweis.

Besonders gefragt sind derzeit energieeffiziente Neubauten. Bauherren legen damit den Grundstein für eine optimale Ausnutzung der Energieressourcen und leisten einen Beitrag zum Umwelt- und Klimaschutz. Außerdem haben Sie den Vorteil, dass Sie Ihr mögliches zukünftiges Eigenheim direkt nach Ihren Wünschen gestalten können. Spätere Umbaumaßnahmen fallen somit nicht an.

Bei der Entscheidung für die Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage spielt der Kaufpreis eine große Rolle, da er nicht zuletzt die Anfangsrendite bestimmt. In vielen Großstädten Deutschlands kann die Anfangsrendite aufgrund des hohen Kaufpreises der Immobilie gering ausfallen. Langfristig kann es sich durch vielversprechende Zukunftsaussichten durchaus lohnen. Kaufinteressenten sollten sich deshalb nicht die Frage stellen, wie teuer der Standort des Objektes gegenwärtig ist, sondern welches Entwicklungspotenzial vorhanden ist.

Die wenigsten Anleger können einen Immobilienerwerb direkt aus der eigenen Tasche bezahlen. Im Regelfall benötigt man eine Finanzierung über eine Bank. Mit der flexiblen Baufinanzierung der PSD Bank Nord können Sie nicht nur selbst genutzte Objekte realisieren, sondern Immobilien auch als Kapitalanlage finanzieren. Sie profitieren von einer langjährigen Zinsbindung, einem Sondertilgungsrecht und einer festen monatlichen Rate. Mit dem Angebotsvergleich der PSD Bank sparen Sie zudem Zeit und finden so die für Sie passende Finanzierung, von über 500 Finanzierungspartnern.

Nutzen Sie den Baufinanzierungsrechner, um eine Indikation über die Konditionen Ihrer Baufinanzierung zu erhalten. Die Baufinanzierungs-Experten der PSD Bank Nord beraten Sie gerne eingehend und finden gemeinsam mit Ihnen die perfekte Finanzierungslösung für Ihr Vorhaben.

Da eine Anlageimmobilie Rendite erwirtschaften muss, spielt die Mieterstruktur eine wichtige Rolle. Bevor Sie ein Einfamilien-, Doppel- oder Mehrfamilienhaus kaufen, erkundigen Sie sich, ob die bisherigen Mieter mit Zahlungen im Rückstand sind, ob die Mieteinnahmen den angestrebten Gewinn abwerfen und inwieweit Mieterhöhungen in der Zukunft durchgesetzt werden können. Planen Sie den Kauf einer Immobilie mit Leerstand, überprüfen Sie die ortsüblichen Mietkonditionen und entscheiden auf der Basis der vorliegenden Zahlen, ob ein Kauf infrage kommt. Auch ein Blick auf die bisherige Miethistorie und entsprechende Mieterfluktuation kann sich lohnen, um die Attraktivität der Immobilie besser einordnen zu können.

Sie möchten mit Ihrer Kapitalanlage für später vorsorgen, indem Sie Ihre Immobilie anfangs vermieten und diese später selbst nutzen? Ein regulärer Mietvertrag stößt da schnell an seine Grenzen, denn dieser wird auf unbestimmte Zeit abgeschlossen. Als Vermieter können Sie dem Mieter zwar mit einer dreimonatigen Frist kündigen (vorausgesetzt der Mieter wohnt noch nicht länger als fünf Jahre in der Wohnung), allerdings nur mit einer guten Begründung, unter die auch Eigenbedarf fällt. Als Vermieter sind Sie verpflichtet darzulegen, warum ein „Eigenbedarf“ an dieser Wohnung besteht. Gründe sind beispielsweise Familienzuwachs, barrierefreie Wohnung als Altersruhesitz nutzen oder gesundheitliche Aspekte. Damit es nicht zu einem Rechtsstreit kommt, können Sie bereits vorab schriftlich festhalten, ab wann Sie die Immobilie selbst nutzen möchten. So weiß der künftige Mieter direkt, worauf er sich einlässt. Bei der Auswahl einer Immobilie als zukünftigen Altersruhesitz ist außerdem die Barrierefreiheit ein entscheidender Faktor. Informationen zu vorhandenen barrierefreien Merkmalen oder Umbaumöglichkeiten sind wichtig, um die Zugänglichkeit und eine komfortable Nutzung der Immobilie im Alter zu gewährleisten.